年収には「額面年収」と「手取り年収」の2つの考え方があります。額面年収320万円でも、税金と社会保険料が控除されるので、そのまま320万円もらえる訳ではありません。
結論から言うと、年収320万円の手取り額は約250〜270万円です。ただし「配偶者の有無」や「扶養者の数」によって、手取り額は多少変わってきます。
この記事では、「年収320万円の手取り額」だけでなく「年収320万円の生活レベル」「年収320万円の割合」について徹底解説します。
年収320万円の手取り額
年収320万円の手取り額を3パターンに分けて計算しました。
※注意
手取り額は、税金と社会保険料を差し引いた額のため、人によって異なります。
①独身の場合
独身の場合、年収320万円の手取り額は約255万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収：320万円
- 年齢：20歳以上40歳未満
- 配偶者：なし
| 年収320万円の手取り内訳 | |
| 所得税 | 61,500円 |
| 住民税 | 133,000円 |
| 厚生年金 | 285,480円 |
| 健康保険 | 153,972円 |
| 雇用保険 | 9,600円 |
| 手取り額 | 2,556,448円 |
②配偶者を扶養している場合
配偶者を扶養している場合、年収320万円の手取り額は約261万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収：320万円
- 年齢：20歳以上40歳未満
- 配偶者：あり
- 配偶者を扶養している：はい
- 配偶者の収入：103万円以下
- 子ども：なし
| 年収320万円の手取り内訳 | |
| 所得税 | 42,500円 |
| 住民税 | 100,000円 |
| 厚生年金 | 285,480円 |
| 健康保険 | 153,972円 |
| 雇用保険 | 9,600円 |
| 手取り額 | 2,608,448円 |
③配偶者と子ども1人を扶養している場合
配偶者と子ども一人を扶養している場合、年収320万円の手取り額は約266万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収：320万円
- 年齢：20歳以上40歳未満
- 配偶者：あり
- 配偶者を扶養している：はい
- 配偶者の収入：103万円以下
- 子ども：あり
- 子どもの年齢：16歳
| 年収320万円の手取り内訳 | |
| 所得税 | 23,500円 |
| 住民税 | 67,000円 |
| 厚生年金 | 285,480円 |
| 健康保険 | 153,972円 |
| 雇用保険 | 9,600円 |
| 手取り額 | 2,660,448円 |
年収320万円の生活レベル
年収320万円あれば、どのような生活が送れるのでしょうか？
『国民生活基礎調査』と『賃金構造基本統計調査』を参考に生活レベルをシミュレーションしました。
①一人暮らしの場合
一人暮らしであれば、年収320万円でも十分に暮らせます。
| 出費 | 金額 |
| 家賃 | 63,000円 |
| 食費 | 36,000円 |
| 水道光熱費 | 6,000円 |
| 通信費 | 5,000円 |
| 交際費 | 18,000円 |
| その他 | 24,000円 |
| 貯金 | 28,000円 |
| 合計 | 180,000円 |
②夫婦二人の場合
夫婦二人の場合、一人暮らしに比べると家賃が高くなる傾向があります。その分、自炊をして食費を下げるなどの工夫が必要になります。
| 出費 | 金額 |
| 家賃 | 69,000円 |
| 食費 | 32,000円 |
| 水道光熱費 | 9,250円 |
| 通信費 | 8,325円 |
| 交際費 | 14,800円 |
| その他 | 23,625円 |
| 貯金 | 28,000円 |
| 合計 | 185,000円 |
③夫婦二人と子ども一人の場合
夫婦二人と子ども一人の場合、家賃や食費が高くなります。その分、通信費や交際費を節約する必要があります。
夫婦のどちらかがパートをやることで、少しだけでも生活に余裕ができます。
| 出費 | 金額 |
| 家賃 | 70,000円 |
| 食費 | 33,000円 |
| 水道光熱費 | 9,500円 |
| 通信費 | 8,500円 |
| 交際費 | 13,000円 |
| その他 | 27,000円 |
| 貯金 | 29,000円 |
| 合計 | 190,000円 |
生活費を考えるポイント
年収320万円は、裕福な生活はできませんが、家計のバランスを考えれば十分暮らすことができます。散財せずに、収入と支出のバランスを考えるようにしましょう。
生活費を考えるポイントは、「支出を3つに分けて考える」です。
- 生活費
- 娯楽費
- 貯金
1．生活費：手取り月収の6割
生活費は手取り月収の6割に収めましょう。年収320万円の場合、手取り月収は約18.5万円なので、生活費は11.1万円以内に収めると良いでしょう。
＜生活費＞
・家賃（手取り×30％）
・水道光熱費（手取り×5％）
・食費（手取り×15％）
・通信費（手取り×5％）
2．娯楽費：手取り月収の2割
娯楽費は手取り月収の2割に収めましょう。年収320万円の場合、手取り月収は約18.5万円なので、娯楽費は3.7万円以内に収めると良いでしょう。
＜娯楽費＞
・交際費（手取り×10％）
・娯楽・趣味（手取り×5％）
・衣料品（手取り×5％）
3．貯金：手取り月収の2割
貯金は手取り月収の2割が適切です。年収320万円の場合、手取り月収は約18.5万円なので、3.7万円を貯金できるとバランスの良い家計と言えます。
年収320万円の家賃
家賃の目安としては、年収の25％です。年収320万円の場合は、「年収320万円×25％＝80万円」なので、家賃は6.7万円が適正と言えます。
下表は、各年収の「適正家賃（年収の25％）」と「最大家賃（年収の30％）」をまとめまたものです。年収の30％を超えると、家計を圧迫する可能性もあるので適正家賃に抑えたほうが得策です。
| 年収 | 適正家賃 | 最大家賃 |
| 300万円 | 6.3万円 | 7.5万円 |
| 310万円 | 6.5万円 | 7.8万円 |
| 320万円 | 6.7万円 | 8.0万円 |
| 330万円 | 6.9万円 | 8.3万円 |
| 340万円 | 7.1万円 | 8.5万円 |
| 350万円 | 7.3万円 | 8.8万円 |
| 360万円 | 7.5万円 | 9.0万円 |
| 370万円 | 7.7万円 | 9.3万円 |
| 380万円 | 7.9万円 | 9.5万円 |
| 390万円 | 8.1万円 | 9.8万円 |
| 400万円 | 8.3万円 | 10万円 |
年収320万円の住宅ローン
年収320万円でも住宅ローンを組むことは可能です。
住宅ローンの目安としては、年収の5倍です。年収320万円の場合は、1,600万円の住宅ローンが適正と言えます。
住宅ローンは、年収の約10倍まで借り入れ可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて住宅ローン貧乏になるので注意が必要です。
| 年収 | 適正借入額 | 借入可能額 |
| 300万円 | 1,500万円 | 2,571万円 |
| 400万円 | 2,000万円 | 3,999万円 |
| 500万円 | 2,500万円 | 4,999万円 |
| 600万円 | 3,000万円 | 5,999万円 |
| 700万円 | 3,500万円 | 6,999万円 |
| 800万円 | 4,000万円 | 7,999万円 |
| 900万円 | 4,500万円 | 8,000万円 |
| 1000万円 | 5,000万円 | 8,000万円 |
年収320万円の貯金額
ここでは2018年にリクナビNEXTが行った調査結果を参照し、年収別の平均貯金額を紹介します。
年収300万円の方の平均貯金額は190万円となっています。年代にもよるので、あくまで参考程度に考えましょう。
| 年収 | 平均貯金額 |
| 300万円 | 190万円 |
| 400万円 | 591万円 |
| 500万円 | 566万円 |
| 600万円 | 704万円 |
| 700万円 | 895万円 |
| 800万円 | 1,072万円 |
| 900万円 | 1,198万円 |
| 1000万円以上 | 1,853万円 |
出典：リクナビNEXT
年齢別の適正貯金額
多くのファイナンシャルプランナーは、20代からの貯金を推奨しています。ここでは、20代から40代の年齢別の適正貯金額をロードマップにまとめています。
- 22歳：生活費の1ヶ月分を貯める
- 30歳：年収と同額を貯める
- 35歳：年収の1.5倍を貯める
- 40歳：年収の2倍を貯める
出典：NIKKEI STYLE『年収と年齢別 あなたが貯めているべき金額 』
年収320万円の割合
次に、年収320万円の割合について解説します。
ここでは、国税庁が毎年公表している『民間給与実態統計調査（令和2年度）』のデータを参照します。
①年収320万円の全体の割合
「年収300〜400万円（17.4％）」「年収200〜300万円（15.5％）」「年収100〜200万円（13.8％）」「100万円以下（8.4％）」を合計すると55.1％になります。
つまり、2人に1人は年収400万円以下ということになります。
②年収320万円の男性の割合
「年収300〜400万円（17.5％）」「年収200〜300万円（11.5％）」「年収100〜200万円（7％）」「100万円以下（3.6％）」を合計すると39.6％になります。
つまり、男性の3人に1人は年収400万円以下ということになります。
③年収320万円の女性の割合
「年収300〜400万円（17.3％）」「年収200〜300万円（21.3％）」「年収100〜200万円（23.4％）」「100万円以下（15.2％）」を合計すると77.2％になります。
つまり、女性の5人に4人は年収400万円以下ということになります。
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| 1 | 年収2000万円 | 6 | 年収700万円 |
| 2 | 年収1500万円 | 7 | 年収600万円 |
| 3 | 年収1000万円 | 8 | 年収500万円 |
| 4 | 年収900万円 | 9 | 年収400万円 |
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