年収には「額面年収」と「手取り年収」の2つの考え方があります。額面年収550万円でも、税金と社会保険料が控除されるので、そのまま550万円もらえる訳ではありません。
結論から言うと、年収550万円の手取り額は約420〜440万円です。ただし「配偶者の有無」や「扶養者の数」によって、手取り額は多少変わってきます。
この記事では、「年収550万円の手取り額」だけでなく「年収550万円の生活レベル」「年収550万円の割合」について徹底解説します。
年収550万円の手取り額
年収550万円の手取り額を3パターンに分けて計算しました。
※注意
手取り額は、税金と社会保険料を差し引いた額のため、人によって異なります。
1.独身の場合
独身の場合、年収550万円の手取り額は約424万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収:550万円
- 年齢:20歳以上40歳未満
- 配偶者:なし
年収550万円の手取り内訳 | |
所得税 | 169,400円 |
住民税 | 276,900円 |
厚生年金 | 516,060円 |
健康保険 | 278,334円 |
雇用保険 | 16,500円 |
手取り額 | 4,242,806円 |
2.配偶者を扶養している場合
配偶者を扶養している場合、年収550万円の手取り額は約431万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収:550万円
- 年齢:20歳以上40歳未満
- 配偶者:あり
- 配偶者を扶養している:はい
- 配偶者の収入:103万円以下
- 子ども:なし
年収550万円の手取り内訳 | |
所得税 | 131,400円 |
住民税 | 243,900円 |
厚生年金 | 516,060円 |
健康保険 | 278,334円 |
雇用保険 | 16,500円 |
手取り額 | 4,313,806円 |
3.配偶者と子ども1人を扶養している場合
配偶者と子ども一人を扶養している場合、年収550万円の手取り額は約438万円になります。下記条件で計算しています。
- 額面年収:550万円
- 年齢:20歳以上40歳未満
- 配偶者:あり
- 配偶者を扶養している:はい
- 配偶者の収入:103万円以下
- 子ども:あり
- 子どもの年齢:16歳
年収550万円の手取り内訳 | |
所得税 | 95,400円 |
住民税 | 210,900円 |
厚生年金 | 516,060円 |
健康保険 | 278,334円 |
雇用保険 | 16,500円 |
手取り額 | 4,382,806円 |
年収550万円の生活レベル
年収550万円あれば、どのような生活が送れるのでしょうか?
『国民生活基礎調査』と『賃金構造基本統計調査』を参考に生活レベルをシミュレーションしました。
1.一人暮らしの場合
一人暮らしであれば、年収550万円で余裕のある生活を送ることができます。
出費 | 金額 |
家賃 | 96,000円 |
食費 | 61,000円 |
水道光熱費 | 10,000円 |
通信費 | 8,000円 |
交際費 | 40,000円 |
その他 | 44,800円 |
貯金 | 43,000円 |
合計 | 302,800円 |
2.夫婦二人の場合
夫婦二人の場合、一人暮らしに比べると家賃が高くなる傾向があります。その分、自炊をして食費を下げるなどの工夫が必要になります。
出費 | 金額 |
家賃 | 101,000円 |
食費 | 55,000円 |
水道光熱費 | 15,000円 |
通信費 | 12,000円 |
交際費 | 30,000円 |
その他 | 49,800円 |
貯金 | 45,000円 |
合計 | 307,800円 |
3.夫婦二人と子ども一人の場合
夫婦二人と子ども一人の場合、家賃や食費が高くなる傾向があります。子どもの学費を考えると、余裕のある生活とは言えないかもしれません。
出費 | 金額 |
家賃 | 103,000円 |
食費 | 62,000円 |
水道光熱費 | 15,000円 |
通信費 | 13,000円 |
交際費 | 27,800円 |
その他 | 48,000円 |
貯金 | 44,000円 |
合計 | 312,800円 |
生活費を考えるポイント
年収550万円は、裕福な生活はできませんが、家計のバランスを考えれば十分暮らすことができます。散財せずに、収入と支出のバランスを考えるようにしましょう。
生活費を考えるポイントは、「支出を3つに分けて考える」です。
- 生活費
- 娯楽費
- 貯金
1.生活費:手取り月収の6割
生活費は手取り月収の6割に収めましょう。年収550万円の場合、手取り月収は約30.8万円なので、生活費は18.4万円以内に収めると良いでしょう。
<生活費>
・家賃(手取り×30%)
・水道光熱費(手取り×5%)
・食費(手取り×15%)
・通信費(手取り×5%)
2.娯楽費:手取り月収の2割
娯楽費は手取り月収の2割に収めましょう。年収550万円の場合、手取り月収は約30.8万円なので、娯楽費は6.2万円以内に収めると良いでしょう。
<娯楽費>
・交際費(手取り×10%)
・娯楽・趣味(手取り×5%)
・衣料品(手取り×5%)
3.貯金:手取り月収の2割
貯金は手取り月収の2割が適切です。年収550万円の場合、手取り月収は約30.8万円なので、6.2万円を貯金できるとバランスの良い家計と言えます。
年収550万円の家賃
家賃の目安としては、年収の25%です。年収550万円の場合は、「年収550万円×25%=137.5万円」なので、家賃は11.5万円が適正と言えます。
下表は、各年収の「適正家賃(年収の25%)」と「最大家賃(年収の30%)」をまとめまたものです。年収の30%を超えると、家計を圧迫する可能性もあるので適正家賃に抑えたほうが得策です。
年収 | 適正家賃 | 最大家賃 |
500万円 | 10.4万円 | 12.5万円 |
510万円 | 10.6万円 | 12.8万円 |
520万円 | 10.8万円 | 13万円 |
530万円 | 11万円 | 13.3万円 |
540万円 | 11.3万円 | 13.5万円 |
550万円 | 11.5万円 | 13.8万円 |
560万円 | 11.7万円 | 14万円 |
570万円 | 11.9万円 | 14.3万円 |
580万円 | 12.1万円 | 14.5万円 |
590万円 | 12.3万円 | 14.8万円 |
600万円 | 12.5万円 | 15万円 |
年収550万円の住宅ローン
住宅ローンの目安としては、年収の5倍です。年収550万円の場合は、2,750万円の住宅ローンが適正と言えます。
住宅ローンは、年収の約10倍まで借り入れ可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて住宅ローン貧乏になるので注意が必要です。
年収 | 適正借入額 | 借入可能額 |
300万円 | 1,500万円 | 2,571万円 |
400万円 | 2,000万円 | 3,999万円 |
500万円 | 2,500万円 | 4,999万円 |
600万円 | 3,000万円 | 5,999万円 |
700万円 | 3,500万円 | 6,999万円 |
800万円 | 4,000万円 | 7,999万円 |
900万円 | 4,500万円 | 8,000万円 |
1000万円 | 5,000万円 | 8,000万円 |
年収550万円の貯金額
ここでは2018年にリクナビNEXTが行った調査結果を参照し、年収別の平均貯金額を紹介します。
年収500万円の方の平均貯金額は566万円となっています。年代にもよるので、あくまで参考程度に考えましょう。
年収 | 平均貯金額 |
300万円 | 190万円 |
400万円 | 591万円 |
500万円 | 566万円 |
600万円 | 704万円 |
700万円 | 895万円 |
800万円 | 1,072万円 |
900万円 | 1,198万円 |
1000万円以上 | 1,853万円 |
出典:リクナビNEXT
年齢別の適正貯金額
多くのファイナンシャルプランナーは、20代からの貯金を推奨しています。ここでは、20代から40代の年齢別の適正貯金額をロードマップにまとめています。
- 22歳:生活費の1ヶ月分を貯める
- 30歳:年収と同額を貯める
- 35歳:年収の1.5倍を貯める
- 40歳:年収の2倍を貯める
出典:NIKKEI STYLE『年収と年齢別 あなたが貯めているべき金額 』
年収550万円の割合
次に、年収550万円の割合について解説します。
ここでは、国税庁が毎年公表している『民間給与実態統計調査(平成30年度)』のデータを紹介します。
1.年収550万円の全体の割合
「年収300〜400万円(17.2%)」「年収200〜300万円(15.2%)」「年収100〜200万円(13.7%)」「100万円以下(8.1%)」を合計すると54.2%になります。
つまり、2人に1人は年収400万円以下ということになります。
2.年収550万円の男性の割合
「年収300〜400万円(17.3%)」「年収200〜300万円(11%)」「年収100〜200万円(6.6%)」「100万円以下(3.3%)」を合計すると38.2%になります。
つまり、男性の3人に1人は年収400万円以下ということになります。
3.年収550万円の女性の割合
「年収300〜400万円(17.2%)」「年収200〜300万円(21%)」「年収100〜200万円(23.8%)」「100万円以下(15%)」を合計すると77%になります。
つまり、女性の5人に4人は年収400万円以下ということになります。
年収割合の早見表
『民間給与実態統計調査(平成30年度)』のデータを早見表にしました。ご自身と同じ年収は何パーセントいるのか、確認してみてください。
年収
|
全体 | 男性 | 女性 |
〜100万円 | 8.1% | 3.3% | 15% |
100〜200万円 | 13.7% | 6.6% | 23.8% |
200〜300万円 | 15.2% | 11% | 21% |
300〜400万円 | 17.2% | 17.3% | 17.2% |
400〜500万円 | 14.9% | 17.8% | 10.8% |
500〜600万円 | 10.2% | 13.5% | 5.6% |
600〜700万円 | 6.5% | 9.2% | 2.8% |
700〜800万円 | 4.4% | 6.4% | 1.5% |
800〜900万円 | 2.9% | 4.4% | 0.7% |
900〜1000万円 | 1.9% | 2.8% | 0.4% |
1000〜1500万円 | 3.6% | 5.6% | 0.8% |
1500〜2000万円 | 0.8% | 1.2% | 0.2% |
2000〜2500万円 | 0.3% | 0.4% | 0.1% |
2500万円〜 | 0.3% | 0.5% | 0.1% |
年収アップを目指している方におすすめの転職サービス
年収550万円の方におすすめの転職サービスを紹介します。
1位:キャリアカーバー
2位:JACリクルートメント
3位:リクルートエージェント
必須:リクナビNEXT
「どの転職サービスを選べば良いかわからない」という方には、キャリアカーバーが非常におすすめです。
- 高年収求人のみ掲載
- 他の転職サービスにはない優良求人
- 人材業界No.1のリクルートが運営
完全無料で利用でき、登録すればすべての求人を見ることができます。
1位:キャリアカーバー
【おすすめ度】★★★★★(5.0)
【公式HP】https://careercarver.jp/
キャリアカーバーは、業界最大手のリクルートキャリアが運営するハイクラス向けの転職サービスです。リクルートエージェントのハイクラス版と考えるとわかりやすいと思います。
キャリアカーバーの特徴は、他の転職サービスでは扱っていない高年収求人が多く掲載されていることです。転職エージェントの経験から言えば、質の高い高年収求人をここまで集めているのはキャリアカーバーだけじゃないでしょうか。
注意点としては、キャリアカーバーは年収500万円以下の人が登録してもあまり意味がないことです。年収500万円以上で年収アップを目指している方であれば、登録して損はないと思います。
登録すれば求人を見ることができるので、一度公式HPをチェックしてみてください。完全無料で利用することができます。
サービス名 | キャリアカーバー |
対応地域 | 全国 |
探せる職種 | 経営ボード、経営企画・事業計画、管理、マーケティング、クリエイティブ、営業、コンサルタント、ITコンサルタント、専門職、IT・インターネット、ゲーム、電気・電子、半導体、機械、組み込み制御、化学、化粧品・食品、金融、メディカル、建設・不動産、知的財産、その他 |
求人数 | 多い |
特徴 | ・高年収の非公開求人が多数 ・ヘッドハンターの質が高い ・レジュメがすべて匿名(採用担当者に個人情報を見られる心配はありません) |
2位:JACリクルートメント
【おすすめ度】★★★★★(5.0)
【公式HP】http://www.jac-recruitment.jp/
JACリクルートメントは、ハイキャリア転職実績No.1の転職エージェントです。人材紹介事業において、リクルート、dodaに次いで国内第3位の売上高を誇っています。
高年収求人をメインに扱っており、年収アップを目指している方にとっては、必須の転職エージェントと言えます。ぜひ公式HPをチェックしてみてください。
JACリクルートメントの評判と特徴を転職エージェントが徹底解説
サービス名 | JACリクルートメント |
対応地域 | 全国 |
探せる職種 | サービス、商社/流通/外食、消費財、建設/不動産、金融、クリエイティブ/マーケティング、運輸/物流/倉庫、IT・通信、コンサルティング/シンクタンク/法律・会計、電気/電子/半導体、機械/自動車、化学、金属/素材/エネルギー、メディカル・バイオ、医療/介護/福祉、その他 |
求人数 | 1万5,000件以上 |
特徴 | ・高年収求人が多い ・ハイキャリア転職実績No.1 ・グローバル転職に強い(外資系企業との取引実績4,000件) ・一気通貫型のコンサルティング体制 ・人材紹介において国内3位 ・業界・職種に特化したコンサルタントが約650名在籍 |
3位:リクルートエージェント
【おすすめ度】★★★★☆(4.5)
【公式HP】https://www.r-agent.com/
リクルートエージェントは、業界最大手のリクルートキャリアが運営している転職支援実績No.1の転職エージェントです。求人数、キャリアアドバイザーの質、サポート体制、どれをとってもトップクラスです。
利用者の60%以上が年収アップしており、転職をするなら必須の転職エージェントと言えます。ぜひ公式HPをチェックしてみてください。
サービス名 | リクルートエージェント |
対応地域 | 全国 |
探せる職種 | 営業・販売・カスタマーサービス、企画・マーケティング・経営、管理・事務、物流・購買・貿易・店舗開発、コンサルタント、金融専門職、不動産専門職、クリエイティブ、SE・IT・エンジニア、エンジニア(設計・生産技術・品質管理)、建築・土木・化粧品、その他(講師・調理師・介護など) |
求人数 | 約24万件(2018年11月現在) |
特徴 | ・転職支援実績No.1 ・圧倒的な求人数 ・経験豊富なキャリアアドバイザー ・条件交渉に強いリクルーティングアドバイザー ・転職者の60%以上が年収アップ ・全国に拠点があり、相談がしやすい |
必須:リクナビNEXT
【おすすめ度】★★★★★(5.0)
【公式HP】https://next.rikunabi.com/
リクナビNEXTは、業界最大手のリクルートが運営する転職サイトです。圧倒的な求人数を誇り、会員数は約800万人。転職活動をされている方のほとんどが利用しています。
求人は全国を網羅しており、幅広い職種を扱っているので、希望条件に合った求人が必ず見つかります。履歴書や職務経歴書の作成ツールが無料で使えるので、重宝すると思います。ぜひ公式HPをチェックしてみてください。
サービス名 | リクナビNEXT |
対応地域 | 全国 |
探せる職種 | 営業、事務・管理、企画・マーケティング・経営・管理職、サービス・販売・外食、Web・インターネット・ゲーム、クリエイティブ(メディア・アパレル・デザイナ)、専門職(コンサルタント・士業・金融・不動産)、ITエンジニア(システム開発・SE・インフラ)、エンジニア(機械・電気・電子・半導体・制御)、素材・化学・食品・医薬品技術職、建築・土木技術職、技能工・設備・交通・運輸、医療・福祉・介護、教育・保育・公務員・農林水産・その他 |
求人数 | 非常に多い |
特徴 | ・約85%の求人がリクナビNEXT独自の求人 ・毎週数千件の新着求人が掲載される ・スカウト機能をつかえる ・「転職成功ノウハウ」などのコンテンツが充実している ・検索機能が使いやすい ・人材紹介会社であるリクルートが運営している安心感 |
まとめ
年収550万円の手取り額をイメージして頂けたと思います。手取り額は人によって異なるので、ぜひご自身でも計算してみてください。
①年収550万円の手取り
・独身の場合:約424万円
・配偶者を扶養している場合:約431万円
・配偶者と子ども1人を扶養している場合:約438万円
②年収550万円の生活レベル
※上記シミュレーションを参照ください
③年収550万円の家賃
・適正家賃:11.5万円
・最大家賃:13.8万円
④年収550万円の住宅ローン
・適正借入額:2,750万円
⑤年収550万円の貯金額
・平均貯金額:566万円
⑥年収550万円の割合
・全体の割合:10.2%
・男性の割合:13.5%
・女性の割合:5.6%
⑦年収アップを目指している方におすすめの転職サービス
年収別の手取り額をまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。
年収別の手取り額 | |||
1 | 年収2000万円 | 6 | 年収700万円 |
2 | 年収1500万円 | 7 | 年収600万円 |
3 | 年収1000万円 | 8 | 年収500万円 |
4 | 年収900万円 | 9 | 年収400万円 |
5 | 年収800万円 | 10 | 年収300万円 |
【手取り額】
家族持ち:約255万円
独身:約240万円
【割合(年収300〜400万円)】
全体:17.2%
男性:17.3%
女性:17.2%
【手取り額】
家族持ち:約295万円
独身:約290万円
【割合(年収300〜400万円)】
全体:17.2%
男性:17.3%
女性:17.2%
【手取り額】
家族持ち:約333万円
独身:約320万円
【割合(年収400〜500万円)】
全体:14.9%
男性:17.8%
女性:10.8%
【手取り額】
家族持ち:約370万円
独身:約365万円
【割合(年収400〜500万円)】
全体:14.9%
男性:17.8%
女性:10.8%
【手取り額】
家族持ち:約410万円
独身:約390万円
【割合(年収500〜600万円)】
全体:10.2%
男性:13.5%
女性:5.6%
【手取り額】
家族持ち:約450万円
独身:約440万円
【割合(年収500〜600万円)】
全体:10.2%
男性:13.5%
女性:5.6%
【手取り額】
家族持ち:約490万円
独身:約470万円
【割合(年収600〜700万円)】
全体:6.5%
男性:9.2%
女性:2.8%
【手取り額】
家族持ち:約520万円
独身:約515万円
【割合(年収600〜700万円)】
全体:6.5%
男性:9.2%
女性:2.8%
【手取り額】
家族持ち:約560万円
手取り額(独身):約530万円
【割合(年収700〜800万円)】
全体:4.4%
男性:6.4%
女性:1.5%
【手取り額】
家族持ち:約590万円
独身:約580万円
【割合(年収700〜800万円)】
全体:4.4%
男性:6.4%
女性:1.5%
【手取り額】
家族持ち:約630万円
独身:約600万円
【割合(年収800〜900万円)】
全体:2.9%
男性:4.4%
女性:0.7%
【手取り額】
家族持ち:約660万円
独身:約650万円
【割合(年収800〜900万円)】
全体:2.9%
男性:4.4%
女性:0.7%
【手取り額】
家族持ち:約690万円
独身:約660万円
【割合(年収900〜1000万円)】
全体:1.9%
男性:2.8%
女性:0.4%
【手取り額】
家族持ち:約725万円
独身:約710万円
【割合(年収900〜1000万円)】
全体:1.9%
男性:2.8%
女性:0.4%
【手取り額】
家族持ち:約760万円
独身:約730万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約820万円
独身:約790万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約880万円
独身:約850万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約950万円
独身:約920万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約1010万円
独身:約960万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約1040万円
独身:約1010万円
【割合(年収1000〜1500万円)】
全体:3.6%
男性:5.6%
女性:0.8%
【手取り額】
家族持ち:約1300万円
独身:約1260万円
【割合(年収2000〜2500万円)】
全体:0.3%
男性:0.4%
女性:0.1%
【手取り額】
家族持ち:約1550万円
独身:約1500万円
【割合(年収2500万円以上)】
全体:0.3%
男性:0.5%
女性:0.1%
【手取り額】
家族持ち:約1770万円
独身:約1720万円
【割合(年収2500万円以上)】
全体:0.3%
男性:0.5%
女性:0.1%