年収には「額面年収」と「手取り年収」の2つの考え方があります。額面年収4000万円でも、税金と社会保険料が控除されるので、そのまま4000万円もらえる訳ではありません。
結論から言うと、年収4000万円の手取り額は約2150〜2200万円です。ただし「配偶者の有無」や「扶養者の数」によって、手取り額は多少変わってきます。
この記事では、「年収4000万円の手取り額」だけでなく「年収4000万円の生活レベル」「年収4000万円の割合」について徹底解説します。
年収4000万円の手取り額
年収4000万円の手取り額を2パターンに分けて計算しました。
①独身の場合
独身で年収4000万円の手取り額を下記条件で試算すると、次のようになります。（手取り額は、税金と社会保険料を差し引いた額のため、その方によって金額は変動します）
手取り額：約2150万円
月収：約180万円
額面年収：4000万円
配偶者：なし
子ども：なし
住所地：東京都三鷹市
計算年度：2018年
■各年収の手取り額（条件同様）
※右にスクロールできます
| 年収 | 手取り年収 | 所得税 | 住民税 | 健康保険 | 厚生年金 | 雇用保険 |
| 1000万円 | 7,308,956 | 811,350 | 467,194 | 410,000 | 915,000 | 87,500 |
| 2000万円 | 12,607,150 | 3,155,676 | 1,412,174 | 820,000 | 1,830,000 | 175,000 |
| 3000万円 | 17,227,484 | 6,150,320 | 2,384,696 | 1,230,000 | 2,745,000 | 262,500 |
| 4000万円 | 21,583,023 | 9,409,760 | 3,357,218 | 1,640,000 | 3,660,000 | 350,000 |
| 5000万円 | 25,938,561 | 12,669,200 | 4,329,739 | 2,050,000 | 4,575,000 | 437,500 |
②家族持ちの場合
家族持ちで年収4000万円の手取り額を下記条件で試算すると、次のようになります。（手取り額は、税金と社会保険料を差し引いた額のため、その方によって金額は変動します）
手取り額：約2200万円
月収：約183万円
額面年収：4000万円
配偶者：あり
子ども：1人
住所地：東京都三鷹市
計算年度：2018年
■各年収の手取り額（条件同様）
※右にスクロールできます
| 年収 | 手取り年収 | 所得税 | 住民税 | 健康保険 | 厚生年金 | 雇用保険 |
| 1000万円 | 7,578,731 | 633,150 | 375,619 | 410,000 | 915,000 | 87,500 |
| 2000万円 | 13,052,898 | 2,828,976 | 1,293,126 | 820,000 | 1,830,000 | 175,000 |
| 3000万円 | 17,742,532 | 5,754,320 | 2,265,648 | 1,230,000 | 2,745,000 | 262,500 |
| 4000万円 | 22,098,070 | 9,013,760 | 3,238,170 | 1,640,000 | 3,660,000 | 350,000 |
| 5000万円 | 26,453,608 | 12,273,200 | 4,210,692 | 2,050,000 | 4,575,000 | 437,500 |
年収4000万円の生活レベル
年収4000万円あれば、どのような生活が送れるのでしょうか？
『国民生活基礎調査』と『賃金構造基本統計調査』を参考に生活レベルをシミュレーションしました。
①一人暮らしの場合
一人暮らしであれば、年収4000万円で裕福な生活を送ることができます。
| 出費 | 金額 |
| 月収 | 1,400,000 |
| 家賃 | 450,000 |
| 食費 | 60,000 |
| 外食費 | 150,000 |
| 水道光熱費 | 10,000 |
| 通信費 | 10,000 |
| 日用品 | 50,000 |
| 衣料品 | 70,000 |
| 趣味・娯楽 | 50,000 |
| 家具・家電 | 35,000 |
| 医療費 | 20,000 |
| 自動車 | 60,000 |
| 交通費 | 25,000 |
| 貯金 | 180,000 |
| 合計 | 1,400,000 |
②夫婦二人と子ども一人の場合
夫婦二人と子ども一人の場合でも、余裕のある生活を送ることができます。
| 出費 | 金額 |
| 月収 | 1,500,000 |
| 家賃 | 500,000 |
| 食費 | 120,000 |
| 外食費 | 70,000 |
| 水道光熱費 | 22,000 |
| 通信費 | 25,000 |
| 日用品 | 24,000 |
| 衣料品 | 75,000 |
| 趣味・娯楽 | 50,000 |
| 家具・家電 | 20,000 |
| 医療費 | 10,000 |
| 自動車 | 100,000 |
| 教育費 | 30,000 |
| 夫のお小遣い | 200,000 |
| 交通費 | 30,000 |
| 貯金 | 224,000 |
| 合計 | 1,500,000 |
年収4000万円の家賃
家賃の目安としては、年収の25％です。年収4000万円の場合は、「年収4000万円×25％＝1000万円」なので、家賃は83.3万円が適正と言えます。
下表は、各年収の「適正家賃（年収の25％）」と「最大家賃（年収の30％）」をまとめまたものです。年収の30％を超えると、家計を圧迫する可能性もあるので適正家賃に抑えたほうが得策です。
| 年収 | 適正家賃 | 最大家賃 |
| 1000万円 | 20.8万円 | 25万円 |
| 2000万円 | 41.7万円 | 50万円 |
| 3000万円 | 62.5万円 | 75万円 |
| 4000万円 | 83.3万円 | 100万円 |
| 5000万円 | 104.2万円 | 125万円 |
| 6000万円 | 125万円 | 150万円 |
| 7000万円 | 145.8万円 | 175万円 |
| 8000万円 | 166.7万円 | 200万円 |
| 9000万円 | 187.5万円 | 225万円 |
| 1億円 | 208.3万円 | 250万円 |
年収4000万円の住宅ローン
住宅ローンの目安としては、年収の5倍です。年収4000万円の場合は、住宅ローンの上限である8,000万円まで借り入れ可能です。
住宅ローンは、年収の約10倍まで借り入れ可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて住宅ローン貧乏になるので注意が必要です。
| 年収 | 適正借入額 | 借入可能額 |
| 300万円 | 1,500万円 | 2,571万円 |
| 400万円 | 2,000万円 | 3,999万円 |
| 500万円 | 2,500万円 | 4,999万円 |
| 600万円 | 3,000万円 | 5,999万円 |
| 700万円 | 3,500万円 | 6,999万円 |
| 800万円 | 4,000万円 | 7,999万円 |
| 900万円 | 4,500万円 | 8,000万円 |
| 1000万円 | 5,000万円 | 8,000万円 |
年収4000万円の貯金額
ここでは2018年にリクナビNEXTが行った調査結果を参照し、年収別の平均貯金額を紹介します。
年収1000万円以上の方の平均貯金額は1,853万円となっています。年代にもよるので、あくまで参考程度に考えましょう。
| 年収 | 平均貯金額 |
| 300万円 | 190万円 |
| 400万円 | 591万円 |
| 500万円 | 566万円 |
| 600万円 | 704万円 |
| 700万円 | 895万円 |
| 800万円 | 1,072万円 |
| 900万円 | 1,198万円 |
| 1000万円以上 | 1,853万円 |
出典：リクナビNEXT
年齢別の適正貯金額
多くのファイナンシャルプランナーは、20代からの貯金を推奨しています。ここでは、20代から40代の年齢別の適正貯金額をロードマップにまとめています。
- 22歳：生活費の1ヶ月分を貯める
- 30歳：年収と同額を貯める
- 35歳：年収の1.5倍を貯める
- 40歳：年収の2倍を貯める
出典：NIKKEI STYLE『年収と年齢別 あなたが貯めているべき金額 』
年収4000万円のふるさと納税の限度額
年収4000万円のふるさと納税の限度額は、約150万円です。年収4000万円の場合、税金額が非常に大きいので、ふるさと納税は必ず利用しておきたいですね。
ふるさと納税のおすすめサービス
ふるさと納税とは、地方自治体に寄付をすることで、お礼品をもらえて税金が安くなる制度です。
知名度の高いのサービスの方が、商品数が多く、使いやすいので、以下の3つは非常におすすめです。
年末に近づくにつれて、人気商品は品切れになるので、早めに注文することをおすすめします。
- 1位：さとふる
- 2位：ふるなび
- 3位：au PAY ふるさと納税
年収4000万円の割合
次に、年収4000万円の割合について解説します。
ここでは、国税庁が公表している『民間給与実態統計調査（令和2年度）』のデータを参照しています。
①年収4000万円の全体の割合
年収2500万円〜の全体の割合は0.3％
②年収4000万円の男性の割合
年収2500万円〜の男性の割合は0.4％
③年収4000万円の女性の割合
年収2500万円〜の女性の割合は0.1％
年収アップを目指している方におすすめの転職サービス
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年収別の手取り額をまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。
| 年収別の手取り額 | |||
| 1 | 年収2000万円 | 6 | 年収700万円 |
| 2 | 年収1500万円 | 7 | 年収600万円 |
| 3 | 年収1000万円 | 8 | 年収500万円 |
| 4 | 年収900万円 | 9 | 年収400万円 |
| 5 | 年収800万円 | 10 | 年収300万円 |